Что будет с моей пенсией?

В редакцию позвонила женщина и задала тревожный для нее вопрос: «В 2014 году к нам в офис пришел молодой человек и стал агитировать  каждого из нас за перевод  личной пенсионной накопительной суммы из ПФР в НПФ, который он представлял. Я и некоторые мои коллеги написали заявления, деньги перевели. В интернете я вижу «наш»  НПФ — Негосударственный  пенсионный фонд. Но зайти в свой личный кабинет и посмотреть именно мои деньги на будущую пенсию  не могу. Позвонить некуда, все телефоны молчат. Как узнать, какова ситуация по моей личной накопительной части пенсии? Мне еще больше 10-ти лет до пенсии, но заботиться о своем  «серебряном возрасте» уже давно пора».

В ПОИСКАХ ИСТИНЫ

Чтобы разобраться в данной ситуации, мы провели небольшое редакционное расследование. Перво-наперво сходили, безусловно, в отделение ПФР в Артеме. Интернет пестрит обещаниями, что там можно легко получить справку о состоянии своего лицевого счета в ПФР, где указаны все сведения о работе, накоплениях и размерах инвестиционного дохода на накопления (в том числе и в НПФ), заработанных пенсионных баллах и т.д. Иными словами, сегодня работающий человек любого возраста может посчитать свою будущую пенсию и понять, как ему скорректировать будущие финансовые запасы и какими инструментами.

Чтобы проверить отчисления через государственный портал, войдите в свой личный кабинет. Выберите категорию «Пенсия, пособия и льготы», кликните по строке «Извещение о состоянии счета». Сформируется запрос с номером и датой.  Вам программа пообещает, что справка будет оформлена, о чем придет извещение на электронную почту.

Посмотреть накопления можно и на сайте ПФР. У ПФР есть договоры с крупными банками. Поэтому в кредитных учреждениях хранится информация о перечислениях работодателя. Информацию о состоянии лицевого счета также можно узнать, оставив запрос на сайте налоговой службы в личном кабинете.

Автор этой публикации на днях получила справку о состоянии своего лицевого счета в ПФР. Всего было сформировано накоплений 8 350 руб. С учетом инвестиций сумма составила 21 240 руб. Однако владелица счета в апреле 2018 года перевела свои деньги в один из НПФ, за что лишилась  3 763 руб. (есть специальные правила, которые нужно обязательно соблюдать, чтобы не попасть впросак). При этом в НПФ будущая пенсионерка ежемесячно вкладывала определенную сумму. Сегодня общий счет (с учетом данных ПФР, вложенных «живых» средств в НПФ и инвестиционного процента НПФ) превышает 100 тыс. руб. При достижении возраста 55 лет женщина может либо забрать всю сумму, либо продолжать накапливать. Кому как нравится…

Светлана ДУБИНИНА, начальник клиентской службы управления ПФР в г. Артеме Приморского края:

— Иногда бывает, что в полученной справке вы не увидите какого-либо предприятия, где работали, и точно знаете, что там были отчисления в ПФР.  Обязательно нужно сходить в свое отделение Пенсионного фонда и восстановить справедливость.

МНЕНИЯ АРТЕМОВЦЕВ

Ирина Т.: «Я никогда ранее не интересовалась НПФ, однако несколько лет назад вступила. Тогда «зазывалы» часто ходили в трудовые коллективы и предлагали всем «неминуемое счастье». А недавно даже ко мне домой пришли. Вежливый молодой человек. Попросил паспорт и СНИЛС, долго уговаривал перейти из «моего» НПФ в тот, который предлагает он. Я, конечно, отказалась, но хочу подробно во всем разобраться. На работе среди коллег мнения разделились, большинство, так или иначе, вступили в какие-нибудь НПФ, но уверенно аргументировать свою позицию не могут. Есть несколько человек, которые принципиально не вступают, а вступивших называют наивными дураками.

Сергей К.:  «Вступать в НПФ глупо. Платить дополнительные суммы, помимо обязательных пенсионных отчислений, глупо вдвойне. Думаю, что со временем НПФ закроют один за другим, и всё.  Просто отзовут лицензию. Ради интереса посмотрите в интернете: у очень многих НПФ уже отозвали лицензии».

Валерий С.: «Ликвидировали лицензии у тех, кто работал незаконно. Крупные НПФ будут жить всегда, так же, как и банки. Всех закрыть невозможно. Гражданам же нужно учиться правильно выбирать перспективный НПФ. И важно знать: при ликвидации НПФ деньги вкладчиков не сгорают, а вновь переходят в ПФР. Правда, к сожалению, иногда без инвестиционного дохода».

Дмитрий К.: «Даже не собираюсь никому отчислять свои будущие пенсионные деньги. Работаю неофициально. Кручусь, как могу. Накопления держу в надежном месте в рублях, долларах, евро и юанях. Строго слежу за сбалансированностью корзин. Периодически вкладываю свои деньги в очень короткие проекты, если уверен, что там будет высокая прибыль. Пока сбоев не было…».

Сергей К.: «А еще можно открыть депозит в нескольких крупнейших банках РФ с высокими рейтингами и кидать везде ежемесячно по 1000 руб. Через 30 лет, раньше государственной пенсии, можно спокойно стать рантье и жить на проценты».

РАЗЪЯСНЕНИЯ ЭКСПЕРТОВ

Максим КРИВЕЛЕВИЧ, преподаватель ДВФУ, финансовый консультант во Владивостоке, аттестованный специалист по дилерской и брокерской деятельности, доверительному управлению, коллективным инвестициям и негосударственным пенсионным фондам, автор десятков научных статей и монографий по финансовым рынкам:

— НПФ являются частью системы обязательного пенсионного страхования, и эти фонды занимаются негосударственным пенсионным обеспечением – добровольным вариантом накопления средств граждан. Цель негосударственного обеспечения – за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Сколько ежемесячно откладывать на ивестиции в пенсию, каждый решает сам.

Кроме того, НПФ  позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей. Здесь же работодатели могут помогать своим работникам накапливать их будущие пенсии. Корпоративная пенсионная программа (КПП) – одна из составляющих социального пакета социально ответственного бизнеса. КПП позволяет набирать лучших сотрудников и стимулировать их к большим достижениям на карьерном поприще.

Теперь о том, как  удачно выбрать НПФ для вложений. В России ведутся рейтинги НПФ по надежности и доходности, по объемам накоплений и количеству клиентов. Надежность и доходность – диаметральные понятия. В одном НПФ инвестиционный процент выше, а в другом – способность противостоять актуальным рискам. Каждый выбирает сам, что ему важнее. Еще один рейтинг, в нем объем накоплений средств граждан на счетах НПФ и количество клиентов фондов свидетельствует об уровне доверия к финансовому институту. Для анализа своих пенсионных накоплений ежегодно важно учитывать данные национальной рейтинговой шкалы RAEX (Эксперт РА), исследования Центробанка. В Приморье  сегодня работают 13 НПФ, у каждого есть офис во Владивостоке, телефон и электронная почта. Все вопросы можно задавать при личной встрече и онлайн.

Светлана ДУБИНИНА:

— Накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе. Исключение составляют те, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 год.

Также пенсионные накопления могут быть у женщин 1957–1966 годов рождения и мужчин 1953–1966 годов рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию. А еще у матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.

Однако в 2014 году был объявлен мораторий на отчисления в накопительную часть пенсии – так называемая «заморозка пенсионных накоплений». С этого момента 22% страховых выплат работодателя целиком пошли на оплату страховой пенсии нынешним пенсионерам. Но уже с 1 января 2021 года те,  у кого сформирована накопительная пенсия и положена к выплате, могут ее получить. Люди, которые самостоятельно отчисляли себе взносы в НПФ или это за них делали их работодатели, тоже могут взять свои накопления: мужчины с 60 лет, а женщины – с  55 лет. Таким образом, повышение пенсионного возраста, которое произошло в 2019 году, накопительную часть пенсии не затронуло.

Граждане, работавшие на вредных производствах, с тяжелыми условиями труда, а также некоторые другие категории, перечисленные в статьях 30-33 Федерального закона «О страховых пенсиях», имеют право выйти на пенсию досрочно и, соответственно,  получить накопительную часть пенсии с момента возникновения этого права.

При оформлении страховой пенсии по возрасту ее накопительная часть может быть выплачена единовременно, всей суммой. Другой вариант -ежемесячно в течение того срока, который человек определяет сам, но не менее 10 лет. Наконец, третий вариант — ежемесячно и пожизненно. Средства, оставшиеся на накопительном счете после ухода человека из жизни, передаются по наследству близким родственникам.

Напомним, что «заначку» на свою будущую пенсию выгодно собирать не только  в своих собственных «корзинах», в ПФР и НПФ, но еще и в страховых компаниях, на полисах накопительного страхования. Впрочем, это уже другая история.