Кредитная лавочка закрыта

Большинство из нас за последние годы расслабилось и привыкло жить в кредит. Удобно, выгодно. В пожарном случае можно перекредитоваться, затянуть потуже пояс и пожить полгодика в режиме строгой экономии. А потом — вновь за кредитами!  Не первый месяц страна и её народ переживают непростые времена. Мы решили  убедиться на практике, насколько сейчас сложно занять под проценты некоторую сумму денег до зарплаты там, где ещё совсем недавно нам её просто навязывали.

ДАЮТ, НО МАЛО

— Девушка, можно взять кредит? — спрашиваю, зайдя  в офис «Деньга»  на центральной автобусной остановке.

— Сколько хотите получить? Где работаете? Кредитовались ли у нас раньше? —  посыпались на меня вопросы.

— А сколько дадите по максимуму?

— Новичкам — не более 10000 рублей.

— Согласна. Работаю неофициально, зарплата — в конверте. Ежемесячно — около 25 тысяч рублей, — сообщаю свою «легенду».

У меня еще спросили паспорт, номер моего мобильника, место работы с адресом и телефоном, три контакта родных или знакомых (ФИО и номера сотовых). Мне легко поверили на слово, что Наталья Иванова (имя изменено по понятным причинам) — мой руководитель.  В процессе проверки специалист службы безопасности  переговорил с ней по телефону, и … кредит мне одобрили. Правда, не на 10 тысяч рублей, как просила, а всего на 3.

Теперь маленькое наблюдение. На столах в офисе разложены таблицы, в которых прописаны суммы займов, сроки их погашения и размер стоимости услуги займодателя. К сожалению, ни копировать, ни фотографировать эти таблицы нельзя — так заверили меня в офисе. На сайте головного офиса компании (в Москве) этих таблиц тоже нет. Визуально я успела только запомнить, что за 10000 руб., взятых всего на 10 дней (!), я должна была переплатить … 3000 руб. Или по 3% в день (!), или … 1095% годовых! Не слабо, правда? Видимо, именно для того, чтобы человек не смог проанализировать свои действия, тщательно скрывается вся информация.

УСЛОВИЯ УЖЕСТОЧЕНЫ

В «Дальневосточном банке» директор Артемовского отделения Надежда Короткевич сообщила, что сегодня в банке некоторым клиентам дают кредиты под ипотеку, под залог недвижимости или на покупку авто с обязательным КАСКО-страхованием. Ставки для каждого заемщика  индивидуальны — от 20 до 30%, в зависимости от степени доверия человеку. А та самая степень доверия, как известно, складывается из успешной кредитной истории.  Эффективные ставки — от 22%.

В Дальневосточном филиале ПАО РОСБАНК  информацию о кредитах мы получили от регионального директора Сергея Белавина: «Декабрьское повышение ключевой ставки автоматически повлекло за собой увеличение ставок по кредитам со стороны банков. В целом на рынке кредиты не прекратили одобрять, банки лишь стали применять более строгие правила оценки клиентов при выдаче. Использование такого рода «антикризисных» мер, когда ужесточаются стандарты андеррайтинга, является обычной реакцией на изменение экономической ситуации. На данный момент средняя ставка по потребительским кредитам на банковском рынке варьируется от 14% до 35% годовых. В Росбанке ставка по нецелевым займам начинается от 23,9% годовых.  Осложнение экономической ситуации в стране в первую очередь приводит к ужесточению требований банков и соблюдению строгой политики в области рисков. Однако базовые требования к заёмщикам остались неизменными. Решения по выдаче кредита потенциальному заемщику состоят из  проверки документов, анализа анкетных данных, а также проверки досье в бюро кредитных историй».

«НЕТ» С … ФАНТАЗИЕЙ

В артемовском офисе «Центрофинанс», что на ул. Кирова, 2, обнадежили, что деньги обязательно выдадут. Вопросов задавали намного больше, чем в «Деньге». Кто вместе с вами живет в квартире? Есть ли в семье иждивенцы? Каков доход других взрослых членов семьи?   Есть ли у вас или живущих в квартире близких кредиты? Сколько денег ваша семья тратит на коммунальные услуги? Есть ли в семье машина? Ваше жилье — в собственности или в найме?  И множество других вопросов.

После моего ухода позвонили руководителю. На вопрос о финансовой порядочности будущего заемщика  руководитель ответила, что ее сотрудник — честный и порядочный человек. Специалисты компании  очень внимательно выслушали всю информацию и  … в кредите мне отказали.

К слову сказать, процент там предлагался тоже нешуточный — 1,5% в день или … почти 550% годовых (!).  Тоже не слабо.

В данной ситуации осталось неясным  лишь одно. Потенциальный заемщик нигде не имеет никаких кредитов, доход семьи вполне позволяет спокойно рассчитаться с займом.  Запрашиваемая  совсем небольшая сумма (15 тысяч рублей)  оказалась срочно нужна на несколько дней, клиент честно в этом признался специалисту, заявив, что дней через пять долг полностью погасит.  И даже при таких почти тепличных условиях  эксперт компании ответил отказом. Зачем же тогда тщательно собиралась информация о клиенте — посредством копирования паспорта и скрупулезной записи ответов на многочисленные вопросы?  Как впоследствии компания  намерена воспользоваться полученной информацией?

«НЕТ» КАТЕГОРИЧНОЕ

Наконец, в Кредитном потребительском кооперативе граждан «Социальный кредит» в займе категорически отказали: «В наше неспокойное время мы кредитуем только наших постоянных и благонадежных клиентов. С новичками не работаем».

Странно, услуга на 1,5% в день (почти 550% годовых!) кем-то даже востребована постоянно? Это как  же нужно не уважать себя и свой труд, чтобы соглашаться на такие кабальные условия?!

А теперь некоторая объективная информация. Согласно статистике, на каждого приморского жителя (включая младенцев) сегодня приходится кредитных займов на сумму 74,5 тыс. руб. У многих заемщиков по несколько кредитов. Не менее 10-15% приморских заемщиков длительное время живут исключительно за счет постоянногоперекредитования своих обязательств. Но в декабре 2014-го и январе 2015-го ситуация резко осложнилась. В Объединенном кредитном бюро подсчитали, что в этот период банки снизили одобрения кредитных заявок в 4-5 раз, и далее требования к заемщикам будут лишь ужесточаться.

По официальной информации, на сегодняшний день 94,7% поступающих на кредиты заявок банкиры отклоняют. Причина в том, что с 1 января 2014 года Банк России в очередной раз ужесточил требования к расчету норматива достаточности капитала, т.е. увеличил коэффициенты риска по кредитам физлицам до 45%. Сегодня банки сокращают количество кредитов, скрупулезно отсеивают клиентов с плохой и даже сомнительной кредитной историей, вводят ограничения на получение нескольких кредитов одним заемщиком. Несмотря на столь непопулярные меры, уже с середины 2014 года в Приморье темпы роста просроченной задолженности превышают темпы кредитования. Если в 2010 году должником был каждый 10-й заемщик, то в 2014-м — каждый 5-й. Ситуация,  по оценкам экспертов, будет только усугубляться.

Одним словом, кредитная лавочка на неопределённое время прикрыта. Однозначно, кого-то это спасёт от долговой ямы.