Чем выше убыточность, тем дороже полисы ОСАГО в регионе!

Три мошеннические группировки в области страхования обезврежены в Приморье с начала 2022 года. Заведены уголовные дела.

Почему столь пристальное внимание российские страховщики проявляют именно к нашему региону? Зачем во Владивостоке при УВД образовано специальное подразделение по борьбе со страховыми мошенниками? Чем занимается подразделение? На эти и другие вопросы ответил Сергей Ефремов, вице-президент Всероссийского союза страховщиков.

Со статистикой не поспоришь

В 2021 году Приморский край был лидером антирейтинга Российского Союза Автостраховщиков по числу мошеннических действий с ОСАГО. В нашем регионе 89% случаев мошенничества в сфере страхования пришлось именно на ОСАГО и 8% на КАСКО. Предполагаемые выплаты недобросовестным страхователям (криминальные схемы не удалось доказать) составили около 57% по ОСАГО и 22% по КАСКО.

Или такой парадокс по итогам первого полугодия 2022 года. Доля безаварийных водителей с низким коэффициентом «бонус-малус» (КБМ) в Приморье – один из самых высоких показателей по России (26,2% при среднем в стране 25,9%). При этом частота страховых случаев (количество ДТП) в Приморье зашкаливала (7,7% против общероссийской цифры 5,1%). Объяснение нестыковкам одно – налицо большое количество автомошенников.

Высок процент средней выплаты в Приморье за ДТП – 92 556 руб. при среднем показателе по России 71 568 руб. Зашкаливает средний показатель отношения судебных расходов к сумме основного требования: 319% в нашем регионе и 157% по России.  В итоге уровень страховых выплат по ОСАГО в Приморье 161%, а по России – 80%.

Мобильное приложение минимизирует риск

Доля европротокола в Приморье тоже очень высока – 60%, в апреле-мае 2022 года – 70%, в июле около 65%.  Однако не всегда участники ДТП приходят к согласию и оформляют европротокол. В некоторых ситуациях пострадавшие вызывают аварийного комиссара, с которым подписывают договор цессии в обмен на быстрые деньги «здесь и сейчас». Именно так в работу включаются недобросовестные автоюристы, в результате профессионально раскручиваются мошеннические схемы.

Результат очевиден – уровень страховых выплат намного выше собранной страховщиками страховой премии.

Сергей Ефремов сообщает, что использование мобильного приложения «Помощник ОСАГО» способствует повышению финансовой грамотности граждан. Это, в свою очередь, помогает минимизировать проблему страхового мошенничества. Отвечая на указанные в приложении вопросы и выполняя, согласно внутренним подсказкам платформы, четкий порядок действий при ДТП, автовладельцы с меньшей вероятностью столкнутся с мошенниками и окажутся обмануты. Фиксация ДТП в мобильном приложении позволяет своевременно оповестить страховщиков о случившемся и донести до них нужную информацию об аварии, что в дальнейшем также помогает им в расследовании страхового случая.

Вызов же мобильного комиссара сегодня может повлечь за собой подозрение на законопослушного водителя. Если полиция и страховщики докажут мошенничество в оформлении конкретного ДТП, в оперативную разработку попадут все участники процесса. И ни в чем не повинный пострадавший (либо виновник ДТП, но не мошенник) рискуют надолго попасть в подозреваемые со всеми вытекающими неприятными последствиями.

Спецподразделение в полиции и видеокамеры

Реальные возможности противодействия страховому мошенничеству в Приморье возрастают.  Так, если в 2021 году доля возбужденных уголовных дел по ОСАГО по заявлениям страховщиков не превышала в Приморье 5–11%, то во втором квартале 2022 года эта цифра скакнула до 72% и продолжает расти. Как уже было сказано, заведены уголовные дела.

Столь стремительный рост стал возможен при создании специального оперативного подразделения при УВД Владивостока, сотрудники которого занимаются только автомошенничеством и, соответственно, довольно быстро набираются опыта по раскрытию таких преступлений.

Также во Владивостоке установлены дополнительные видеокамеры в местах, где автомошенники «работают» чаще всего. Уже сегодня ряд страховых компаний в тестовом режиме подключены к системе получения информации с видеокамер и могут использовать эти данные в раскрытии преступлений на дорогах. Кроме того, решается вопрос по дополнительной установке видеокамер на территории всего Приморского края, а также по передаче опыта оперативников Владивостока коллегам других городов и районов Приморья и даже других регионов.

Избавиться от автомошенников

Фиксация некрупного ДТП в мобильном приложении – действенный, но не единственный способ пресечь мошенничество.

Сергей Ефремов рассказал про опыт европейских стран. Любой законопослушный гражданин может уменьшить стоимость своего страхового полиса не только за счет водительского стажа, низкого коэффициента «бонус-малус» (показатель аварийности), но и за счет … согласия на использование б/у запчастей.

— Ни для кого не секрет, — говорит вице-президент Всероссийского союза страховщиков, что в Приморье большинство запчастей для ремонта автомобилей, в том числе и после ДПТ, — запчасти, бывшие в употреблении. А закон об ОСАГО требует от страховщиков установку только новых запчастей. Автомошенники здорово этим пользуются: запчасти б/у оценивают как новые, стоимость работы берут по максимуму (на самом деле много поблажек), в результате имеют: ремонт автомобиля после несложного ДТП проводят самостоятельно за счет выплаты, но б/у запчастями — и очень внушительная сумма денег от страховщика остается в виде незаконного обогащения. Введение поправки о деталях б/у и о снижении стоимости полиса ОСАГО (если страхователь выберет при оформлении полиса ремонт только новыми запчастями, стоимость ОСАГО сохранится, если выберет ремонт б/у запчастями, стоимость полиса будет ниже) дало бы право гражданам на выбор и также частично уменьшило бы количество автомошенничеств.

Важна также и доступность при покупке полисов ОСАГО. Был период, когда юридически законные полисы невозможно было купить ни в страховых компаниях, ни через интернет. Но в тот момент, как всегда, появилось немало мошенников-продавцов (подставных страховых компаний), которые быстро и легко выдавали незаконные полисы. Результатом стало отвращение законопослушных граждан к покупке полисов в принципе.

Теперь, по заверению Сергея Ефремова, законные полисы можно легко купить как онлайн, так и в офисах официально зарегистрированных страховых компаний. Процент новых полисов растет, увеличивается и количество повторно оформляющих полис, что говорит о вновь возвращающемся доверии граждан к автострахованию.

Однако при этом, по информации Сергея Ефремова, около 20% приморцев пока ездят по дорогам региона без полисов. Законопослушным гражданам это грозит тем, что если они станут пострадавшими в ДТП, то не всегда смогут вернуть деньги на ремонт своего авто (у виновника не будет полиса ОСАГО, деньги придется выбивать через суд, а это муторно, долго и не всегда эффективно).

Снизить процент лихачей сможет только ГИБДД, которая будет выписать штрафы за вождение без полиса ОСАГО. Договоренности на этот счет между страховщиками и полицией достигнуты.

Вас отправили в пул?

Российский союз автостраховщиков (РСА) запустил с 20 апреля перестраховочный пул по ОСАГО.  Что это такое? Речь об объединении, в которое страховые компании передают договоры ОСАГО, по которым они предполагают высокую убыточность. К таким традиционно относили договоры с автоперевозчиками или такси, а еще автовладельцами-любителями слишком быстрой езды либо с «неумехами», которые чаще других попадают в ДТП. Не продавать им полисы ОСАГО страховщики не имеют права по закону, а продавать — слишком невыгодно. Поэтому клиенты зачастую сталкивались с проблемами при оформлении «автогражданки». Сейчас, благодаря пулу, ситуация улучшилась.

И здесь Приморье оказалось лидером! Если в некоторых регионах России в пул страховщики отправляют до 10% полисов, то у нас – около 70%!!! Причина? Мы пока находимся в «красной» зоне РСА в рейтинге регионов по рискам ОСАГО (обновляется на сайте РСА).

Понятно, что у автомобилистов, отправленных в пул, очень высока стоимость страхового полиса. В то же время страховщики не скрывают, что аккуратных водителей они стимулируют всеми понижающими коэффициентами, принятыми в России.

Впрочем, как мы уже знаем, в пул страховщики отправляют не только отдельных горе-водителей, но и целые регионы! Не даром они говорят: «Чем выше убыточность, тем дороже полисы ОСАГО в регионе!».

Убыточность в Приморье, напомним, по-прежнему самая высокая по России – 161% против 80% в целом по стране. Именно поэтому важен комплекс мер борьбы с автомошенничеством: установка новых видеокамер и развитие спецподразделений при отделениях полиции по всему Приморью, законодательная возможность удешевлять полиса за счет согласия на установку б/у запчастей, покупка полисов ОСАГО всеми автомобилистами региона, активное использование водителями мобильного приложения вместо европротокола, иные меры.