Банк России: Встречать Новый год нужно финансово грамотно

Приближаются новогодние праздники, многие приморцы уже купили подарки и распланировали каникулы, но впереди еще столько расходов! Как провести праздничные дни без ущерба для бюджета? Заместитель начальника Дальневосточного главного управления Банка России Сергей Круглов рассказывает о том, как грамотно планировать бюджет, и не только на праздниках.

-Сергей Викторович, подскажите, когда вообще лучшеначинать планировать расходы на новогодние праздники? Не поздно еще?

-Вообще, планировать личный и семейный бюджет нужно всегда — это базовое правило финансовой грамотности. Если говорить о таких финансово затратных событиях, как Новый год, то чем раньше вы спланируете бюджет на них, тем лучше. Но если зимние каникулы вы собираетесь провести не в путешествии, а дома с близкими, то сейчас еще можно успеть составить финансовый план на Новый год.Кстати, встречатьего дома— уже большой важный шаг к экономии бюджета. А чтобы внезапно не оказаться с пустым кошельком в разгар каникул, лучше заранее установить предельную сумму, которую вы готовы потратить на Новый год. Определите главные статьи расходов — например, «подарки», «новогодний стол» и «празднование». Можно по старинке разложить наличные по конвертам. Или воспользоваться специальными мобильными приложениями — сервисами финансового планирования. В них можно добавлять статьи расходов, устанавливать по ним лимит и видеть динамику трат.

-Как ни просчитывай,но на Новый год всегда хочется чего-то неожиданного, и без незапланированных трат вряд ли получится обойтись.

-Да, и это не повод укорять себя в расточительстве. Просто заранее определите, сколько вы готовы потратить на непредвиденные расходы и праздничное настроение и постарайтесь не выходить за пределы этой суммы. Тогда еще одна елочная игрушка или гирлянда будут в радость для всей семьи и не нанесут удар по бюджету.

— А еще в канун новогодних праздников обычно столько скидок!

— Скидки очень заманчивы, но на деле могут оказаться всего лишь уловкой. Перед праздниками ценники нередко специально завышают в несколько раз, чтобы потом объявить «распродажу».Присмотритесь к нужным вещам заранее, сфотографируйте или запишите их стоимость и затем проверьте — настоящий это дисконт или лишь хитрый маркетинговый ход.

И вообще лучше сравнивать цены, чтобы снизить расходы на Новый год. Одни и те же товары могут стоить по-разному в небольших торговых точках, крупных сетевых магазинах и в интернете. Иногда цены могут различаться в полтора-два раза.Не поддавайтесь праздничному ажиотажу и не покупайте понравившуюся вещь сразу — лучше сначала сравнить все варианты.

— Кстати, об ажиотаже — говорят, что в праздники особенно активизируются мошенники?

— Да, для мошенников сейчас самая горячая пора. Они подделывают интернет-сайты популярных магазинов, орудуют от лица известных компаний в соцсетях. Аферисты пользуются тем, что в период распродаж люди торопятся делать покупки и в спешке совершают ошибки. Иногда аферистам достаточно использовать логотип магазина в своем профиле в мессенджере или создать адрес в интернете, очень похожий на адрес поставщика, заменив лишь один символ и скопировав дизайн страницы оплаты, чтобы ввести человека в заблуждение. Известны случаи, когда мошенники действовали от имени известных маркетплейсов и онлайн-магазинов. Преступники клонировали их сайты и с их помощью выманивали деньги и платежные данные у покупателей, включая секретный CVC/CVV код с обратной стороны карты. Люди для оплаты товаров вводили свои данные на фальшивых сайтах или по ссылкам, которыеим прислали через мессенджеры, и теряли деньги.

Поэтому призываю граждан не переходить по ссылкам из писем и сообщений от неизвестных отправителей. Даже если предложение пришло от знакомого магазина, лучше самостоятельно зайти на его официальный сайт. Также ни в коем случае нельзя перечислять деньги по номеру телефона или карты какому-то человеку, который представляется сотрудником магазина, службы доставки или какой-то другой организации. Такие переводы проходят мгновенно, отозвать их нельзя.

-Да, будем стараться быть острожными и не поддаваться предпраздничному ажиотажу. Но давайте вернемся к приятному: говорят, Новый год нужно встречать в чем-то новом и желательно определенного цвета, который близок символу наступающего года, — по восточному календарю это же Год Змеи?

-Если руководствоваться правилами финансово грамотного поведения, встречать год Зеленой Деревянной Змеи в зеленом свитере, наверное,забавно, но совершенно не обязательно.Не стоит слепо следовать традициям и слушать бой курантов непременно в чем-то новом. Точно так же необязательно покупать множество фигурок фарфоровых змеек в новогодних шапочках, от которых сейчас ломятся полки магазинов. К товарам с символикой наступающего года всегда растет интерес. И, как следствие, на них завышается ценник. Да и, по большому счету, подобные сувениры мало кому нужны. Они чаще всего остаются пылиться в шкафах.

Если вы хотите порадовать всех друзей и коллег, постарайтесь придумать что-то более душевное. Скажем, угостите их имбирными пряниками, которые испечете сами. Или сделайте открытки с теплым поздравлением. Кстати, самим можно сделать и упаковку для подарков, чтобы не тратиться на дорогие подарочные коробки и услуги по упаковке. Идеи оформления и мастер-классы по упаковке можно найти в интернете.

— Да, наверное, если следовать этим советам, можно провести праздники без особых финансовых потерь. А как научиться планировать бюджет и следить за расходами, чтобы наши финансовые решения были более продуманными и удачными весь год?

— Как я уже говорил, планирование бюджета — очень важный шаг для каждого человека и семьи. Чтобы сделать бюджет сбалансированным и прозрачным, первым делом нужно проанализировать траты и вычислить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Так вы узнаете (или подтвердите предположения) о своих основных статьях расходов и поймете, как их можно оптимизировать.

Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Посчитайте, возможно, вам выгоднее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их раз в неделю в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже. Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.

Обязательно надо формировать финансовую подушку безопасности и откладывать часть денег на случай непредвиденных расходов или на крупные покупки. Чтобы сохранить отложенные деньги, можно раскладывать их по конвертам или вместо конвертов завести цели в мобильных приложениях банков. Можно просто открыть отдельный счет, оформить вклад или депозит — они помогают снизить влияние инфляции, к тому же так деньги будет сложнее потратить на импульсивные покупки.

— Если говорить о семейном бюджете, какие здесь можете дать советы?

— Семейный бюджет бывает совместным или раздельным — то есть супруги могут хранить и тратить заработанные деньги вместе либо по отдельности. Но сразу отмечу, что общий бюджет вести проще.Если вы все же придерживаетесь практики раздельных трат, то лучше заранее обговорить, кто оплачивает расходы на квартиру, кто откладывает на отпуск, какие вы планируете совершить крупные покупки, кто отвечает за то, чтобы их совершили в условленное время, и откладывает на них деньги.

Сформируйте «резервный фонд» и обязательно откладывайте туда часть зарплаты. Сумма может варьироваться от 10 до 20% общего дохода. Начните с комфортной для себя и постепенно ее увеличивайте. Составьте план ежемесячных трат. Вспомните и посчитайте все — от продуктов до оплаты мобильных банков. Так вы поймете, сколько денег обычно тратится на каждого члена семьи и на чем можно сэкономить.Составьте план ежегодных трат. Так они перестанут быть для вас сюрпризами. Не забудьте о страховке на автомобиль, например, и о том, что, возможно, придется обновить свой гардероб.Подумайте и о развлечениях — это тоже важная часть расходов семейного бюджета, от которой ни в коем случае нельзя отказываться. Иначе семейная жизнь перестанет радовать.

— Наверное, как и в любом другом деле, в вопросе планирования семейного бюджета важно не переусердствовать…

— Есть несколько способов, чтобы контроль расходов и доходов превратился в занятное времяпрепровождение, а не рутину. Например, можно установить на телефон и компьютер приложение, в котором будете фиксировать свои траты и доходы. Пользуйтесь программами и приложениями, которые собирают информацию о ценах на одинаковые товары в разных магазинах, скидках и акциях. Большинство вещей, которые продаются в магазинах, можно купить на маркетплейсах или онлайн-барахолках. Достаточно сфотографировать нужную вам вещь и воспользоваться поиском по фотографии.

И обязательно поставьте себе цель. Пусть это будет интересное путешествие в отпуске, новая машина через пару лет или новая квартира через десять. Гораздо проще к чему-то стремиться, если можно представить результат.

Много полезных советов о том, как грамотно планировать личный и семейный бюджет, есть на информационно-просветительском ресурсе Банка России «Финкульт.инфо». Также Банк России запустил онлайн-проект «Финансовый навигатор», который включает занятия по финансовой грамотности и вебинары «Грамотный инвестор». Там есть много информации о грамотном финансовом планировании.

— Сергей Викторович, спасибо за полезные советы! Будем встречать Новый год и проводить его финансово грамотно.