Банк России: контроль родителей над финансами детей позволит защитить их от мошенников

С 1 июля 2026 года законные представители детей в возрасте от 14 до 18 лет – родители, усыновители, попечители – могут получать справки по счетам и вкладам своих подопечных. Такая возможность предусмотрена законом, в разработке которого принимал участие Банк России. О том, почему возникла необходимость в таких законодательных изменениях, мы говорим с заместителем начальника Дальневосточного главного управления Банка России Натальей Василенко.

— Наталья Николаевна, подскажите, почему Банк России инициировал законодательные изменения, позволяющие родителям контролировать банковские счета своих детей?

— Изменения были разработаны в связи с тем, что преступники нередко выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют их для вывода и обналичивания похищенных денег. При этом некоторые подростки даже не осознают, что становятся промежуточным звеном в незаконных финансовых схемах. Усиление контроля взрослых над финансами своих детей позволит защитить их от мошенников и снизить риски их вовлечения в дропперскую деятельность, за которую грозят штраф и уголовная ответственность.

— Каким образом родители смогут контролировать счета своих детей? Ведь уже с 14 лет подростки могут заводить свои банковские карты, не привязанные к счетам мамы или папы?

— Справки по счетам и вкладам детей законные представители – родители, усыновители, попечители – могут получить в банке. Перед этим кредитная организация запросит информацию о законных представителях в государственной информационной системе «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере» или попросит предъявить свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) либо акт органа опеки и попечительства о назначении попечителя.

— Предположим, родитель выяснил, что его ребенок, желая заработать и, возможно, даже не подозревая, что такая подработка чревата серьезными последствиями, действительно оказался дроппером. Чем это грозит?

— Если банк увидит, что пострадавший от мошенников человек переводит деньги на какой-то счёт, банки и полиция передают информацию о владельце этого счёта в базу данных Банка России о мошеннических операциях. Когда человек попадает в неё, все его карты могут быть заблокированы, а дистанционный доступ к счетам через мобильное приложение и личный кабинет на сайте – приостановлен. Если информацию о дропе передает полиция, это случится обязательно. Информация направляется во все банки, поэтому дистанционные операции по счёту дропа будут приостановлены везде.

— То есть, если банк подозревает, что счёт, на который пришли деньги, дропперский, все переводы на карту его владельца сразу заблокируют?

— Исключение составляют операции по зачислению заработной платы и социальных выплат. Но даже если банк не заблокировал карту или доступ к онлайн-банкингу клиенту, сведения о котором находятся в базе данных о мошеннических операциях, для такого человека действует лимит на переводы – он не может переводить себе или другим людям с использованием электронного средства платежа больше 100 тыс. руб. в месяц. Кроме того, он не сможет снять в банкомате больше 100 тыс. рублей в месяц. Ограничения действуют, пока сведения о человеке находятся в базе данных Банка России. Чтобы совершить операцию на сумму сверх лимита, человек должен прийти в банк. Кроме того, банки отказывают в выдаче новых банковских карт гражданам, которые попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях.

— С ограничениями со стороны банков понятно. А какие ещё последствия могут быть?

— За дропперскую деятельность предусмотрена уголовная ответственность. Кроме того, с дропа в судебном порядке может быть взыскана вся сумма похищенных у потерпевших денег, и это значительно больше тех сумм, которые он получает в качестве вознаграждения. Дропа ждут и другие последствия, которые внесут дискомфорт в его повседневную жизнь. Это и дальнейшие ограничения при обслуживании в банках, и проблемы с трудоустройством, если у работодателя будут сведения о судимости человека или о его участии в преступной деятельности.

— Что делать, если человек попал в базу Банка России, где содержится информация о дропах?

— Если всё-таки случилось так, что человек попал в базу данных Банка России, нужно обратиться с заявлением в свой банк или в Интернет-приёмную Банка России. Банк России уточняет, по какой причине человек туда попал. На это у него есть 15 рабочих дней. Регулятор делает запрос в банк, банк связывается с тем, кто жаловался на незаконный перевод денег с его счёта, и уточняет, действительно ли операция осуществлялась без согласия клиента. Если вдруг выясняется, что случилась ошибка, вопрос об удалении из базы решается максимально оперативно. Но если информация о дропе была передана в базу полицией, то вопрос не удастся решить, пока не закончится следствие.

— Ну, а если человек попал в базу по ошибке? Может такое быть?

— Человек действительно может попасть в базу дропов ошибочно. Бывает, что кто-то сообщает в банк о мошеннической операции, а позже осознает, что она была законной. С мая этого года заработал новый порядок исключения из базы дропов. Теперь честный получатель денег сможет быстрее выходить из списка владельцев подозрительных счетов, если попал туда по ошибке.

Недавно Государственная дума приняла важный закон о дополнительных мерах по борьбе с телефонным и интернет-мошенничеством. В этом документе учтены предложения Банка России, которые сделают переводы безопаснее и повысят уровень защищенности людей от действий финансовых мошенников. И в том числе есть нововведение, касающееся сроков нахождения реквизитов в базе данных о мошеннических операциях. Так вот, если сведения о человеке впервые попали в базу, то они будут удаляться по истечении одного года. Для тех, кто не первый раз попадается на выводе и обналичивании похищенных денег, то есть занимается дропперством осознанно, этот срок составит три года. При этом у человека останется право оспорить включение своих реквизитов в базу данных о мошеннических операциях. Но эти нормы начнут действовать только в 2027 году.

— Как вообще мошенникам удаётся вовлекать людей, в том числе подростков, в свои схемы?

— Чтобы вовлечь человека в мошенническую схему, аферисты обычно предлагают людям несложную подработку. Они распространяют информацию о вакансии через соцсети, мессенджеры, сайты объявлений и даже с помощью листовок на улицах. Человеку, например, могут предложить перечислять призовые деньги победителям розыгрыша лотереи или отправлять прибыль участникам инвестиционного проекта. Людей, которые ищут хоть какую-то подработку, обычно не интересуют детали и объяснения. И мошенники втягивают их в свои схемы.

Бывает, что злоумышленники представляются банковскими сотрудниками, которым нужно выполнить план по выдаче карт. Они предлагают вознаграждение за то, что человек оформит карту и сразу отдаст её сотруднику или предоставит ему доступ к онлайн-банку. За друзей, которые тоже откроют карту, дают бонус. В такие схемы легко втягиваются подростки. Они, как мы уже говорили, могут открывать собственные карты уже с 14 лет. Но сейчас банк, выпускающий карту, должен получить письменное согласие родителей на открытие счёта, а также на крупные операции. В некоторых случаях, когда человека втягивают в мошеннические схемы, речь не идёт о работе. Например, человеку приходят на счёт деньги, а затем ему звонит или пишет незнакомец и утверждает, что перевёл их по ошибке. Просит вернуть их по номеру телефона или карты. В этом случае нужно связаться с банком и оставить заявку на отмену ошибочного платежа. И не возвращать деньги самостоятельно.

— Как человеку застраховать себя от возможного вовлечения в дропперскую деятельность? Какие советы можете дать нашим читателям?

— Будьте осторожны, если объявления о работе начинаются словами «дополнительный заработок», «лёгкие деньги». Если работа связана с денежными переводами, а образование и опыт работы не требуются. Когда вам говорят, что для работы нужны ваши банковская карта или онлайн-банк, обещают заплатить крупные суммы буквально за несколько часов работы. Чтобы не стать дропом, не соглашайтесь также на работу, если нет официального трудоустройства. И еще важно помнить, что за все операции по банковской карте несёт ответственность тот, на чье имя она оформлена.

Фото Дальневосточного ГУ Банка России.